En el marco del Mes de la Educación Financiera, un estudio de Principalidad Bancaria realizado por Stefanini Group revela que el 74% de los chilenos utiliza más de un banco, lo que confirma que la competencia ya no se centra en captar clientes, sino en lograr mayor uso y preferencia.
No obstante, el nivel de preparación de los usuarios genera dudas respecto de las decisiones que podrían tomar. Una investigación del Centro de Políticas Públicas UC, detalló que si bien los chilenos se autocalifican con una nota 3 (escala de 0 a 5) en educación financiera, el puntaje real es 1,6, y tan solo un 10% de los encuestados afirma adquirir conocimientos al respecto de manera formal.
A ese preocupante nivel se suma otro dato del estudio de Stefanini, que muestra que las billeteras digitales han alcanzado su mayor penetración en la Generación Z, entre 18 y 29 años, consolidándose como protagonistas de la transformación financiera. Sin embargo, un análisis de Chiledeudas y Maat advierte que el endeudamiento juvenil se multiplica 33,1 veces entre los 22 y 29 años, lo que plantea un serio desafío de sostenibilidad para quienes lideran la adopción digital.
Innovación y responsabilidad: un equilibrio necesario
La irrupción de bancos digitales y billeteras electrónicas ha abierto oportunidades inéditas de inclusión y agilidad. Pero el acceso inmediato a productos financieros también exige educación y control para evitar que la innovación se traduzca en vulnerabilidad.
“Los jóvenes están liderando la transformación digital del sistema financiero en Chile. El uso de múltiples bancos y billeteras refleja dinamismo y confianza en la tecnología. Sin embargo, la facilidad de acceso debe ir acompañada de responsabilidad: porque manejar las finanzas personales de forma ordenada es clave para que la innovación se convierta en bienestar y no en un problema”, explica Donato de Andrade, Country Manager de Stefanini para Chile.
Consejos adicionales para una mejor educación financiera
Respecto de formas con que los jóvenes pueden ordenar sus finanzas y evitar caer en sobreendeudamiento, el ejecutivo sugiere distintas formas, como por ejemplo “planificar los gastos mensuales y evitar las compras impulsivas, como también comparar fríamente los beneficios y costos antes de abrir nuevas cuentas bancarias, o usar una billetera digital”.
Adicionalmente y en tiempos complejos para el bolsillo, desde Stefanini entregan las siguientes recomendaciones:
- Usar el crédito con moderación: Evita financiar consumos cotidianos mediante crédito e idealmente pagar en una sola cuota, teniendo en cuenta el monto facturado total de la tarjeta.
- Revisar de forma periódica los estados de cuenta: Mientras más entidades bancarias, billeteras o cuentas posea un usuario, mayor es su responsabilidad de monitorear de forma constante y regular los movimientos, de manera de detectar cualquier irregularidad.
- Ahorrar de manera permanente: Por mínima que sea, materializar la capacidad de ahorro de forma sistemática, mes a mes, creando un fondo que luego puede ser utilizado para imprevistos o incluso para una inversión.
- Pensar en el largo plazo: Una meta ayuda a perseverar en el ahorro y en el uso responsable de los productos bancarios, reforzando el sentido de compromiso y seguridad.
“En medio de un contexto de creciente oferta bancaria, tanto de instituciones tradicionales como también de nuevos actores que avanzan con fuerza en los formatos digitales, es fundamental tener presente que estas innovaciones, si bien abren puertas, sin educación financiera no hay llave para asegurar que estas alternativas se conviertan en caminos para que los usuarios consigan sus objetivos”, finaliza el ejecutivo de Stefanini.
